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International Retail Services
Au sein de BNP Paribas, le pôle International Retail Services (IRS) est un moteur de croissance combinant réseaux bancaires et services financiers. Il est le fer de lance du développement retail du groupe dans les nouveaux territoires.
IRS compte près de 76 800 collaborateurs oeuvrant dans 60 pays et est composé de 3 lignes de métiers : Branch Banking, Personal Finance, Equipment Solutions.
Film institutionnel d'IRS
Branch Banking - aux Etats-Unis : BancWest
BancWest en chiffres
plus de 12 000 collaborateurs742 agences dans 20 Etats74 milliards de dollars de bilan au 31 décembre 20074 millions de foyers et d’entreprises servis6ème rang des banques de l’Ouest des Etats-Unis (source : SNL Financial)
BancWest Corporation regroupe les activités de banque de détail de BNP Paribas aux Etats-Unis. BancWest est la holding issue du rapprochement entre Bank of the West et First Hawaiian Bank, dont BNP Paribas détient la totalité du capital depuis 2001.
Le rapprochement de deux banques
Bank of the West propose ses services de banque de détail à une clientèle de particuliers, de professionnels et d’entreprises dans 19 états de l’Ouest et du Midwest américains. Elle détient également des positions fortes dans certaines activités de financements spécialisés (financements de bateaux, de véhicules de loisirs, des communautés religieuses, financements bonifiés aux PME), qu’elle exerce sur l’ensemble du territoire des Etats-Unis.
www.bancwestcorp.com
Avec une part de marché de près de 40 % en termes de dépôts (source : SNL Financial, 2007), First Hawaiian Bank est la plus importante banque de l’état d’Hawaii où elle exerce son activité de banque de proximité, offrant aux particuliers et aux entreprises une large gamme de produits et de services.
www.fhb.com
* Classements 2007
Dans le contexte difficile de la crise immobilière, BancWest a néanmoins méthodiquement mis en oeuvre le plan de croissance organique qui avait été initié au cours de l’année précédente.
Bank of the West se situe au 3e rang des banques américaines pour les financements à l’agriculture (source : Ag Lender) et détient la 1ère place pour les financements de véhicules de loisir (source : Statistical Savings Inc.).
First Hawaiian Bank a conforté sa place de leader, réalisant d’excellentes performances tant sur le plan commercial qu’en termes de résultats financiers.
Branch Banking - dans les Marchés Emergents
Marchés Emergents en chiffres
34 territoires1 993 agences4 millions de clients23 700 collaborateurs
La ligne de métier Marchés Emergents a connu une forte croissance de ses réseaux depuis 2004 : près de cinq fois plus d’agences, quatre fois plus de clients. Le métier s’est aussi implanté dans 10 nouveaux pays.
Ce changement de dimension s’est accompagné notamment de la création de plates-formes régionales et d’une nouvelle dynamique commerciale essentiellement tournée vers les particuliers et les PME.
Ces réseaux constituent une plate-forme de distribution unique pour l’ensemble des métiers du Groupe.
Bassin méditerranéen
En Turquie, Türk Ekonomi Bankası (TEB), dont BNP Paribas détient 50 % de la holding TEB Mali, se développe rapidement. Son réseau compte plus de 270 points de vente.
Au Maghreb, le groupe est présent sur l’ensemble des pays d’Afrique du Nord et possède 400 agences d’une plate-forme unique sur ce marché en forte croissance. Les filiales locales occupent des positions de leader au Maroc (n° 3) et en Libye (n° 2) par l’encours des crédits. La filiale en Algérie a fortement développé son activité, essentiellement orientée sur le financement des entreprises, le trade finance et la clientèle des particuliers.
Europe extrême-orientale
En Ukraine, le groupe a acquis en avril 2006 51 % d'UkrSibbank, 3ème banque du pays en termes d’actifs et “Banque de l’année en Ukraine” (source : Euromoney et Global Finance). Son réseau compte plus 1 200 agences. Par ailleurs, le groupe a entrepris le développement organique d'un réseau de banque de proximité en Russie.
Proche et Moyen-Orient
BNP Paribas met en œuvre en Egypte un important plan d’ouvertures d’agences. Dans le Golfe, une direction régionale assure, depuis Bahreïn, l'animation de cinq territoires : Bahreïn, Emirats Arabes Unis, Qatar, Arabie Saoudite et Koweït. Le groupe dispose aussi d’implantations à Chypre et au Liban. Dans l'ensemble de cette zone, un partenariat avec le métier Banque Privée Internationale apporte des solutions globales dans la gestion de fortune.
Asie
En Chine, le groupe développe un partenariat stratégique avec Bank of Nanjing dont il détient 12,6% du capital. De nombreuses coopérations ont été lancées dans les domaines de la banque de détail, du crédit à la consommation, des process, de la gestion du risque, et de l’organisation.
Parallèlement, le Groupe a conclu un partenariat stratégique similaire avec la banque Orient Commercial Bank (OCB) au Vietnam.
Afrique et DOM-TOM
Le réseau des BICI (Banque Internationale pour le Commerce et l'Industrie) est au coeur du dispositif de BNP Paribas en Afrique. Avec une centaine d'agences réparties dans six pays (Burkina, Côte d'Ivoire, Gabon, Guinée Conakry, Mali et Sénégal), le métier Marchés Emergents gère l'un des premiers réseaux bancaires d'Afrique francophone. Le groupe est également présent à Madagascar (BMOI).
Dans les DOM TOM (Martinique, Guadeloupe, Guyane française, Nouvelle-Calédonie, La Réunion, Wallis et Futuna), BNP Paribas dispose de 55 agences et de fortes positions de place.
Une succursale a été ouverte en Israël fin 2006.
Le métier de Banque de détail dans les Marchés Emergents est partie prenante du réseau mondial de Trade Centers de BNP Paribas, qui permet aux clients importateurs ou exportateurs d'avoir accès à des équipes de spécialistes du commerce international.
* Les moments forts du métier en 2007
En Russie, le groupe a démarré son développement dans la banque de détail. Les activités, essentiellement tournées vers le financement des entreprises, enregistrent des volumes de crédits supérieurs aux prévisions initiales. Le champ d’activité sera élargi en 2008 avec le lancement d’opérations à destination des particuliers, des professionnels et des PME et un développement hors de Moscou.
BNP Paribas et l’Agence Française de Développement (AFD) ont signé un accord cadre de coopération en mars 2007. Le premier axe de ce partenariat est le refinancement d’Instituts de Microfinance par BNP Paribas ou ses filiales dans les pays où le groupe bancaire possède une activité de plein exercice. Ces financements sont assortis de garanties que l’AFD met à disposition via son fonds ARIZ ou sa filiale PROPARCO. Par ailleurs, sur le terrain du développement durable, l'AFD met en place, dans certains pays, des ressources financières à moyen et long terme que les filiales locales du groupe BNP Paribas peuvent utiliser pour refinancer des projets de leurs clients à caractère de responsabilité sociale ou environnementale.
En juillet 2007, BNP Paribas est devenu le partenaire stratégique de la Banque du Sahara, première banque privatisée en Libye. Le groupe prend 19 % du capital et dispose du contrôle opérationnel de cette banque universelle, 2ème établissement bancaire du pays en termes d'actifs.
Au Vietnam, BNP Paribas a acquis fin décembre 10 % du capital de la banque vietnamienne Orient Commercial Bank (OCB). Les termes de l’accord portent sur la création d’un partenariat stratégique pour le développement de la banque vietnamienne dans les domaines de la banque de détail et du crédit à la consommation.
Personal Finance - Cetelem et UCB
Cetelem en chiffres
N°1 du crédit à la consommation en France et en Europe continentalePlus de 100 milliards d’euros d’encours gérés à fin 2007plus de 25 000 collaborateurs dans le mondeprésent dans 30 pays
Le rapprochement des activités de Cetelem et UCB en mai 2007 a donné naissance au métier BNP Paribas Personal Finance, créé au sein du pôle International Retail Services (IRS).
Ce nouveau métier a pour vocation de répondre à l’ensemble des besoins de financement des particuliers, en exploitant les complémentarités croissantes entre le crédit à la consommation et le crédit immobilier. La nouvelle entité propose un élargissement de l’offre et des canaux de distribution afin d’accélérer le développement à l’international et de favoriser le partage des savoir-faire et des moyens.
www.bnpparibas-pf.com
Le crédit à la consommation
Créé en 1953 pour financer l'équipement des ménages français, Cetelem s'est vite imposé comme le n°1 du crédit à la consommation en France et en Europe continentale.
Multispécialiste sur son marché, Cetelem propose aux particuliers toute la gamme des produits (prêts classiques, prêts auto, comptes permanents) ainsi que des services complémentaires (services financiers aux particuliers, services au commerce, services non financiers) tant en direct que via des partenariats. Convaincu de la nécessité de développer la distribution multi-canal, Cetelem est aujourd’hui n°1 européen du crédit sur Internet qui représente plus de 15 % de sa production en direct (hors lieu de vente).
www.cetelem.fr
Le crédit immobilier
UCB conseille et accompagne les clients dans la réalisation de tous leurs projets immobiliers. La marque propose une gamme complète de crédits immobiliers qu'elle distribue soit directement, soit par le biais d'intermédiaires, mais toujours en étroite coopération avec des professionnels de l'immobilier.
Acteur de premier plan en France depuis plus de 50 ans, et implantée dans une douzaine de pays européens, UCB est aujourd'hui le premier établissement spécialisé français dans le crédit immobilier aux particuliers par sa dimension internationale.
Le regroupement de crédits
UCB et Cetelem proposent aux particuliers toute une gamme de solutions de regroupement de crédits, adaptées aux besoins des consommateurs et à leur situation financière. Tous les clients du métier BNP Paribas Personal Finance peuvent demander à un expert de les accompagner dans leur projet et de les guider au mieux.
* Moments forts
Classements en 2008N° 1 en France, en Hongrie, en Italie et en République tchèqueParmi les 3 premiers acteurs en EspagneParmi les 5 premiers acteurs au Benelux et au Portugal
Nouvelles implantations en 2007
Cetelem : Chine, alliance avec Bank of Nanjing ; Brésil, acquisition à 100 % de Banco BGN ; Russie ; Bulgarie, acquisition à 100 % de JetFinance International.
UCB : Turquie, lancement de la coopération entre TEB et UCB ; Inde, création d’une joint venture avec Sundaram Finance ; Allemagne.
Equipment Solutions
Equipment Solutions en chiffres
Arval : 538 000 véhicules loués
BNP Paribas Lease Group : 266 400 opérations de financement pour 20,3 milliards d’eurosprésent dans 22 pays
Equipment Solutions propose aux entreprises et aux particuliers, au travers d’une approche multi-canal (ventes directes, par prescription ou via des partenariats) une gamme de solutions, spécifiques à chaque marché d’actifs, allant du financement à l’externalisation de parc.
Le métier Equipment Solutions collabore étroitement avec les réseaux de banque de détail de BNP Paribas, en particulier en France et en Italie, pour proposer ses produits et services à leurs clients.
Equipment Solutions est composé de trois lignes de métier internationales organisées autour des actifs et des solutions locatives développées spécifiquement :les véhicules particuliers et les véhicules utilitaires légers sont gérés par Arval ;les actifs liés à l’informatique, les télécoms et copieurs sont gérés conjointement par BNP Paribas Lease Group et Arius;les matériels liés à la construction, l’agriculture et le transport sont gérés par les spécialistes de BNP Paribas Lease Group et Artegy.
L’immobilier d’entreprise et les autres actifs sont, quant à eux, gérés dans chaque entité locale de BNP Paribas Lease Group.
Quatre sociétés spécialisées
Arval, location avec services de longue durée de véhicules légers.
www.arval.com
Artegy, location avec services de longue durée de véhicules industriels.
www.artegy.com
Arius, location et gestion de parcs d’équipements informatiques.
www.arius.fr
BNP Paribas Lease Group (BPLG), financement des ventes d’équipements et des investissements.
www.bnpparibas-leasegroup.com
* Moments forts
Classements en 2008
Arval : n° 1 en France et n° 2 en Europe (source : SNLVLD)
BNP Paribas Lease Group :n°1 en Europe du leasing mobilier (source : Leaseurope)n°1 du marché du leasing en France (source : ASF, 2007)n° 2 du leasing d’équipements par le montant de ses encours en Italie (source : Leaseurope)
Développement international d’Equipment Solutions en 2007
74 % des opérations d’Arval et 54,1 % des opérations de BNP Paribas Lease Group se situent hors de France.
2007 a vu le démarrage opérationnel d’Arval au Brésil, en Russie et en Roumanie.
Arval a par ailleurs ouvert trois nouvelles filiales : en Turquie (en coopération avec TEB), en Inde et en Grèce.
Pour BNP Paribas Lease Group, 2007 a été riche en signatures de nouveaux partenariats tels que la création d’une succursale Claas Financial Services (CFS) en Italie, ou encore le partenariat commercial avec la société Aloka, constructeur japonais de matériels d’échographie...
